国际清算银行对CBDC态度转变,Libra“施压”还是全球形势所迫?

  近日,国际清算银行(Bank for International Settlements, BIS)拒绝了此前较为流行的说法,即FaceBook发行的稳定币Libra是刺激中央银行数字货币(CBDC)的关键因素。

  国际清算银行(Bank for International Settlements, BIS)是英、法、德、意、比、日等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团,根据海牙国际协定于成立于1930年,最初为处理第一次世界大战后德国战争赔款问题而设立,后演变为一家各国中央银行合作的国际金融机构,是世界上历史最悠久的国际金融组织,总部设在瑞士巴塞尔。刚建立时只有7个成员国,现成员国已发展至60家中央银行或货币当局。

  因此该银行对于CBDC态度的转变,对于央行数字货币的发展具有巨大的影响作用。那么,最近BIS对于CBDC的态度又发生了哪些变化?这些变化背后的原因在哪里?

  Libra的出现没有让BIS产生压力?

  国际清算银行在6月24日发布的年度经济报告中(以下简称报告),关于数字支付的章节中这样写到,中央银行之所以要发行CBDC,是因为该技术(区块链)提供了更为便捷的底层工具,使他们可以建立新的更具前沿性的支付方式。

  国际清算银行表示:“ CBDC发行并不是对加密货币和私营部门‘稳定币’提案的反应,而是中央银行集中精力的技术性工作,旨在实现若干公共政策目标。

CBDC

这也为国际清算银行2019年夏季以来对于CBDC试点、招聘、研究和工作进度的突然加速提供了合理解释,不过,记者、货币专家和央行行长们则普遍认为这是Libra项目的刺激所导致的。

  很明显,BIS这次对于CBDC的态度与此前对CBDC的看法完全相矛盾,这说明他们对CBDC的态度改变了。

  早在2019年3月,即在Facebook 推出天秤座加密货币的三个月前,BIS负责人阿古斯丁·卡斯滕斯(Agustín Carstens)表示“央行没有看到CBDC的价值 ”。

  但是到了2019年7月份,他改变了看法,表示CBDC的发行可能“比我们想象的要快”。

  该报告阐述了“比特币及其它加密货币的兴衰”和“Libra”这两个方面,这是“将CBDC支付问题推到政策议程第一位”的两个重要因素。根据国际清算银行的统计与预测,CBDC可以协助提升以下方面:金融普惠,确保数字支付,提高支付效率并鼓励太空创新。

  归根结底,不管央行持续关注CBDC的起源如何,国际清算银行在周三的报告中都明确指出,数字货币可能具有变革性,它提升了货币发行的效率,并会给零售支付带来了更“深远的”影响。

  国际清算银行说:“ CBDC有潜力成为货币发展的下一步。”

  各国央行关注CBDC的四个主要原因

  事实上,国际清算银行所代表的央行们,关注CBDC的主要原因可能包括四个方面,即跨境支付和数字身份、金融包容性、金融稳定与消费者保护。

  首先来看跨境支付和数字身份方面。

  当下,跨境支付的整个过程不仅给消费者带来痛苦,而且使全球反洗钱制度无效且无法执行。

  相反,如果英格兰银行、印度储备银行、摩根大通、花旗银行等都各自使用一套共享的数据标准,以用于其各自的数字货币和相应的数字身份基础结构,则支票可以完全自动化,对帐取消并可以跨境上网立即付款,轻松,可靠和免费。

CBDC

第二是金融包容性。

  与商业银行不同,中央银行就像公用事业。几个中央银行可能每隔几年就会印钞和救助亿万富翁,但没有一个能赚钱。因此,一般而言,中央银行几乎没有理由直接向零售客户提供帐户。

  但是,在柬埔寨这样的国家中,银行的实力不是很强,大多数人没有很多钱,中央银行与金融科技合作可以使数以百万计的人使用健壮,快速的电子支付系统。

  此外,即使在诸如瑞典,美国和英国这样的第一世界国家,也有成千上万的人太穷,以至于商业银行无法盈利。许多此类消费者在技术或财务上也不够聪明,无法使用仅移动服务。

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